【樓主】2013-07-06 09:27
» 國(guó)務(wù)院辦公廳：嘗試設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)民營(yíng)銀行
昨日，國(guó)務(wù)院新聞辦舉行吹風(fēng)會(huì)，銀監(jiān)會(huì)、央行等部門相關(guān)負(fù)責(zé)人答記者問(wèn)。新京報(bào)記者侯少卿攝
新京報(bào)訊繼上月20日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議首提“探索設(shè)立民營(yíng)銀行”之后，昨日，國(guó)務(wù)院辦公廳再發(fā)《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(下稱《意見(jiàn)》)，明確提出，“擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)”，“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)”。
《意見(jiàn)》全文4000多字，包括10大措施，每一項(xiàng)措施均明確了具體負(fù)責(zé)的政府部門，如“擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)”措施，即為“銀監(jiān)會(huì)牽頭，人民銀行、工商總局、法制辦等參加”。
嘗試由民間資本設(shè)立民營(yíng)銀行
近年來(lái)，允許設(shè)立民營(yíng)銀行的呼聲越來(lái)越多。民建中央副主席、經(jīng)濟(jì)學(xué)家辜勝阻和民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)等，都曾提出相關(guān)建議。
對(duì)此，《意見(jiàn)》明確，“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)”；“允許發(fā)展成熟、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行在最低股比要求內(nèi)，調(diào)整主發(fā)起行與其他股東持股比例”。
同時(shí)，“探索優(yōu)化銀行業(yè)分類監(jiān)管機(jī)制，對(duì)不同類型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)地域和業(yè)務(wù)范圍上實(shí)行差異化準(zhǔn)入管理，建立相應(yīng)的考核和評(píng)估體系，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供廣覆蓋、差異化、高效率的金融服務(wù)”。
昨日，銀監(jiān)會(huì)就《意見(jiàn)》發(fā)布了解讀文件，其中提出，“民間資本進(jìn)入金融業(yè)，對(duì)于動(dòng)員社會(huì)資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)活力具有重要意義”。
村鎮(zhèn)銀行持股比例可調(diào)整
不到兩月內(nèi)，從國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議到國(guó)務(wù)院辦公廳文件，兩度重申“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)”。對(duì)此，經(jīng)濟(jì)學(xué)家、國(guó)務(wù)院特邀監(jiān)察員梁小民表示，這意味著設(shè)立民營(yíng)銀行的“閘門”將要打開(kāi)。
事實(shí)上，1996年成立的由民營(yíng)資本作為主發(fā)起人的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行中國(guó)民生銀行，已經(jīng)摘走了全國(guó)首個(gè)民營(yíng)銀行的招牌，但迄今為止，全國(guó)范圍內(nèi)也僅民生銀行一家。
政策放開(kāi)后，誰(shuí)將第一個(gè)拿到民營(yíng)銀行“準(zhǔn)生證”？
昨日，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授、中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇接受媒體采訪時(shí)表示，“今年在政策層面，至少會(huì)設(shè)立一至兩家民營(yíng)銀行。然后通過(guò)試點(diǎn)，權(quán)衡并檢驗(yàn)民營(yíng)銀行的發(fā)展，為未來(lái)進(jìn)一步開(kāi)放銀行業(yè)門檻提供政策依據(jù)。”
據(jù)了解，此前，一些地區(qū)已允許民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域。例如國(guó)家級(jí)金融改革試驗(yàn)區(qū)溫州，允許民間資本設(shè)立小額貸款公司；符合條件的小額貸款公司，可改制為村鎮(zhèn)銀行。由此，民間資本獲得了進(jìn)入金融領(lǐng)域的機(jī)會(huì)。
但是，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行發(fā)起銀行的持股比例限制為15%。因此，民間資本雖然進(jìn)入了金融領(lǐng)域，但小額貸款公司“升格”為村鎮(zhèn)銀行后，民間資本就失去了控制權(quán)。
梁小民說(shuō)，《意見(jiàn)》提出，“允許發(fā)展成熟、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行在最低股比要求內(nèi)，調(diào)整主發(fā)起行與其他股東持股比例”。這相當(dāng)于解決了上述控制權(quán)問(wèn)題。
解讀
自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)系防止失敗后風(fēng)險(xiǎn)外溢
《意見(jiàn)》明確，由民間資本發(fā)起設(shè)立的民營(yíng)銀行需自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)解讀文件中說(shuō)，之所以強(qiáng)調(diào)民營(yíng)銀行要自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，主要是為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，防止金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)失敗的風(fēng)險(xiǎn)外溢�！斑@既符合投資收益和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)相一致的市場(chǎng)原則，也避免在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制還不健全的情況下，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)處置真空，或者演化成依賴國(guó)家信用提供隱性擔(dān)保”。
民營(yíng)銀行究竟如何落地？解讀文件說(shuō)，“關(guān)于具體的探索方向，可以考慮通過(guò)有關(guān)制度安排，確保主發(fā)起人擁有承擔(dān)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)失敗風(fēng)險(xiǎn)的能力，同時(shí)對(duì)此類金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行分類管理，有效地控制風(fēng)險(xiǎn)敞口”。
鏈接
《意見(jiàn)》部分措施
1 引導(dǎo)、推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域與行業(yè)轉(zhuǎn)型和調(diào)整
加大對(duì)有市場(chǎng)發(fā)展前景的先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等改造升級(jí)以及綠色環(huán)保等領(lǐng)域的資金支持力度；
嚴(yán)禁對(duì)產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩行業(yè)違規(guī)建設(shè)項(xiàng)目，提供任何形式的新增授信和直接融資。
2 整合金融資源支持小微企業(yè)發(fā)展
繼續(xù)支持符合條件的銀行發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債；
適當(dāng)提高對(duì)小微企業(yè)貸款的不良貸款容忍度；
鼓勵(lì)地方人民政府建立小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金；
鼓勵(lì)地方人民政府出資設(shè)立或參股融資性擔(dān)保公司。
3 加大對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸支持力度
支持符合條件的銀行發(fā)行“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債；
鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大林權(quán)抵押貸款，探索開(kāi)展大中型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款試點(diǎn)。
4 進(jìn)一步發(fā)展消費(fèi)金融促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)
積極滿足居民家庭首套自住購(gòu)房、大宗耐用消費(fèi)品、新型消費(fèi)品以及教育、旅游等服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域的合理信貸需求。
5 進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)的保障作用
擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋范圍，推廣菜籃子工程保險(xiǎn)、漁業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)、農(nóng)房保險(xiǎn)等新型險(xiǎn)種；
試點(diǎn)推廣小額信貸保證保險(xiǎn)。
6 嚴(yán)密防范金融風(fēng)險(xiǎn)
認(rèn)真執(zhí)行房地產(chǎn)調(diào)控政策，落實(shí)差別化住房信貸政策，加強(qiáng)名單制管理，嚴(yán)格防控房地產(chǎn)融資風(fēng)險(xiǎn)；
防止民間融資、非法集資、國(guó)際資本流動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)向金融系統(tǒng)傳染滲透；
推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)完善服務(wù)定價(jià)管理機(jī)制，嚴(yán)格規(guī)范收費(fèi)行為，嚴(yán)格執(zhí)行不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤等規(guī)定。
熱點(diǎn)回應(yīng)
銀監(jiān)會(huì)：理財(cái)、信托非“影子銀行”
新京報(bào)訊近期發(fā)生的銀行業(yè)“錢荒”事件，使得銀行近幾年急速擴(kuò)張理財(cái)、信托產(chǎn)品中期限錯(cuò)配的問(wèn)題再次浮出水面，也引發(fā)了公眾對(duì)其是否屬于影子銀行的擔(dān)憂。昨日，銀監(jiān)會(huì)主席助理?xiàng)罴也旁谛侣劙l(fā)布會(huì)上再次重申，信托、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)完全處于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管之下，與影子銀行的定義不符。
楊家才表示，根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)的定義，“影子銀行”是指游離于金融監(jiān)管體系之外，有可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或監(jiān)管套利的信用中介活動(dòng)，但理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行方——商業(yè)銀行是中國(guó)受監(jiān)管最嚴(yán)格的金融機(jī)構(gòu)。針對(duì)理財(cái)產(chǎn)品可能存在的期限錯(cuò)配、杠桿率放大、信用轉(zhuǎn)換等三大風(fēng)險(xiǎn)，均有相關(guān)的規(guī)范來(lái)控制。而信托公司全國(guó)只有68家，均為持牌金融機(jī)構(gòu)，且銀監(jiān)會(huì)對(duì)其也實(shí)行了凈資本比例的監(jiān)管方法。“只要管控住了風(fēng)險(xiǎn)，縱然是叫‘影子銀行’，也不可能產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”，楊家才說(shuō)。
據(jù)悉，銀監(jiān)會(huì)未來(lái)還將進(jìn)一步規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品，使其對(duì)接實(shí)體企業(yè)和項(xiàng)目產(chǎn)品，讓理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)后產(chǎn)生的價(jià)值覆蓋其成本和風(fēng)險(xiǎn)，使實(shí)體經(jīng)濟(jì)和投資者實(shí)現(xiàn)雙贏。
雖然國(guó)家層面放開(kāi)民營(yíng)銀行管制的信號(hào)已很清晰，但近年來(lái)，一些南方地區(qū)屢次發(fā)生民間借貸“跑路”事件，因此，民營(yíng)銀行的具體實(shí)施細(xì)則亟待明確。比如應(yīng)盡快出臺(tái)存款保險(xiǎn)制度，一旦某個(gè)民營(yíng)銀行破產(chǎn)、倒閉，儲(chǔ)戶利益能得到有效保障；加速推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，讓國(guó)有銀行和民營(yíng)銀行在平等的市場(chǎng)環(huán)境中競(jìng)爭(zhēng)。
——經(jīng)濟(jì)學(xué)家、國(guó)務(wù)院特邀監(jiān)察員梁小民
http://finance.ifeng.com/a/20130706/10088620_0.shtml
網(wǎng)友評(píng)論2013-07-06 09:28
阿里巴巴銀行什么時(shí)候開(kāi)�。�
網(wǎng)友評(píng)論2013-07-06 09:29
我只關(guān)心啥時(shí)候利率徹底市場(chǎng)化
網(wǎng)友評(píng)論2013-07-06 09:32
Reply to Reply Post by 生化危機(jī) (2013-07-06 09:29)
徹底2個(gè)字，那就要很久很久了嘛
網(wǎng)友評(píng)論2013-07-06 09:34
Reply Post by 生化危機(jī) (2013-07-06 09:29):
我只關(guān)心啥時(shí)候利率徹底市場(chǎng)化
有幾個(gè)國(guó)家徹底市場(chǎng)化了
網(wǎng)友評(píng)論2013-07-06 09:38
Reply to Reply Post by 裘千尺 (2013-07-06 09:34)
我國(guó)臺(tái)灣
網(wǎng)友評(píng)論2013-07-06 09:40
Reply Post by davidwxw (2013-07-06 09:28):
阿里巴巴銀行什么時(shí)候開(kāi)啊？.......
網(wǎng)友評(píng)論2013-07-06 09:51
Reply Post by 生化危機(jī) (2013-07-06 09:29):
我只關(guān)心啥時(shí)候利率徹底市場(chǎng)化
到時(shí)候你會(huì)希望最好不要市場(chǎng)化。
屁民貸款利率比天高， 權(quán)貴貸款比地低
網(wǎng)友評(píng)論2013-07-06 09:54
等中國(guó)人先充分認(rèn)識(shí)”風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)“這一概念，再來(lái)談這個(gè)吧。
網(wǎng)友評(píng)論2013-07-06 09:55
大家覺(jué)得小額貸款公司有前途沒(méi)
網(wǎng)友評(píng)論2013-07-06 09:56
看起來(lái)也就是阿里巴巴銀行最靠譜 比起隨便一個(gè)不認(rèn)識(shí)的民營(yíng)老板 還是信任馬云
網(wǎng)友評(píng)論2013-07-06 09:56
開(kāi)了我也不會(huì)把錢存進(jìn)去。。。。。
不過(guò)公司什么的應(yīng)該很喜歡吧
網(wǎng)友評(píng)論2013-07-06 10:53
Reply Post by davidwxw (發(fā)表于：2013-07-06 09:28):
阿里巴巴銀行什么時(shí)候開(kāi)��？
阿里距離巴3還差了很遠(yuǎn)，除非國(guó)家允許他不執(zhí)行巴3，否則難了
網(wǎng)友評(píng)論2013-07-06 10:54
Reply Post by 裘千尺 (發(fā)表于：2013-07-06 09:34):
有幾個(gè)國(guó)家徹底市場(chǎng)化了
美國(guó)
網(wǎng)友評(píng)論2013-07-06 10:55
前段不是
網(wǎng)友評(píng)論2013-07-06 10:57
馬云才不會(huì)弄銀行呢，等著你國(guó)家來(lái)監(jiān)管�。�
網(wǎng)友評(píng)論2013-07-06 10:58
Reply Post by 生化危機(jī) (2013-07-06 09:29):
我只關(guān)心啥時(shí)候利率徹底市場(chǎng)化
到時(shí)候你就會(huì)懷念現(xiàn)在的好了
網(wǎng)友評(píng)論2013-07-06 10:59
這里的民營(yíng)銀行的意思是
能夠有自己的人事權(quán)嗎？
網(wǎng)友評(píng)論2013-07-06 11:03
Reply to Reply Post by 最愛(ài)小雨天 (2013-07-06 10:59)
應(yīng)該是的，不然怎么體現(xiàn)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行這一概念呢。
這樣的銀行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于倒閉了政府不會(huì)管
網(wǎng)友評(píng)論2013-07-06 11:05
Reply Post by llxxtnt (2013-07-06 10:54):
美國(guó)
美聯(lián)儲(chǔ)都是吃干飯的？
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